【投資】想投資不知道從哪下手？～教你了解13種基本日本投資商品

有在台灣投資過的朋友們，來到了日本後一定會發現日本股市交易等等的規定以及操作與台灣的方式大有不同。有時候也不太清楚日本投資的商品有哪些吧！

大家一定很常聽到身邊的朋友提到股票賺多少錢、股票領了多少股息，聽完了就冒起一股想要投資的衝動？現在資訊發達，要像早期能找到有潛力價格又低的投資工具真的不容易，尤其是各式各樣的數據挖掘、量化交易，目前的市場都已經公開透徹（接近有效市場論）。換句話說，這種情況下要主動選擇某些股票，挖掘低價賣高來套利這件事情越來越不容易。但是如果因為媒體炒作，市場上還是會出現很多不合理的價格存在，因此眼觀四方、耳聽八方，提高自己的知識，訊息一對稱了就能夠用理性去支配你的行動啦～

而且其實除了股票以外還有很多各式各樣可以選擇的投資方式，光是不同商品就有不同的投資期間以及報酬率，必須要區分自己的投資目的以及考量到自己的資產狀況和投資組合才能夠達到最理想的投資。這邊先跟各位介紹在日本基本的幾個投資商品，大家一起來了解賺大錢吧～

首先關於投資

所謂投資，就是將現在所持有的資金，冒上一點風險去期待收益的行為。因此選擇投資工具時，具體上你必須要考慮到的三個點就是「投資的目的」、「運用資金」以及「風險」。

放在銀行使用定存也是一種投資，風險就在於定期存款沒辦法即時提取出來，因此有流動性風險。但因為本金幾乎不會虧損，因此風險低=收益低。

至於選擇投資工具時，必須要考慮到：你為了什麼而投資（目的）？ 你有多少本金？ 想要在多久內達到多少的目標報酬（短中長期）？ 你能夠承擔多少風險？ 例如你現在面臨退休，不希望風險太大把自己的退休金都賠光時，通常都會選擇殖利率穩定、能夠長久持有的商品。想像一下你在20歲單身時以及40歲有了妻小時，你會想承擔的風險有什麼差異。

因此在投資時，不能只聽別人說有什麼商品賺錢就下手，而是你必須先分析自己的收入支出，做好理財規劃後再評估自己有多少餘裕的資產，然後在這些資產中你願意拿多少部分投資多少風險的商品。（最糟的情況是全部賠光也不會影響到生活）

日本投資商品種類

本篇文章挑選13種較為常見的日本投資工具為大家介紹，並比較它們之間的難易度、資金需求、利益、風險等。

（補充）☆☆☆☆☆也不代表完全無風險，僅是風險較低的表示。

1. 国内外株式（國內外股票）

什麼是股票？

簡單來說，就是企業們為了要調度資金而衍生出的金融商品。因為企業每分每秒資金都在流動，必須要有充分的資金才能維持一個企業的平衡。而他們為了開發、研究等所需的資金，也就是從我們所謂的股票市場所募集起來的。（當然有一部分是從金融機構）

而上市上櫃的企業股票就會自由在投資者間買賣流動，因為門檻低、需要的資本金需求不高，因此非常適合新手入門。且股票投資不僅短期交易買賣，連長期的年化報酬都能受到期待。

要如何從股票上得到收益？

說到投資大多數的人腦子會浮現的一個投資手段就是股票。

股票投資就是買賣企業所發行的股票，這個股票意味著你向該公司出資，並成為他們的股東。獲利方式有兩種，①一個是買賣賺價差、②另一個是領取配息與股東優待。

因為股價幾乎每天都會有浮動，很多投機者會用技術分析去短期操作。只要買在相對低點，並在高點賣出即可獲利。

另一方面，企業們從營業活動中所獲得的利益，一部分會回饋給股東們，因此每一定期間會發配股息以及股東優待，在日本通常為半年一次，少數會一年四次。有些除了股息以外也會給予自家企業的產品，像是餐飲控股公司就會給予餐飲股東優待卷等等。

＊台灣分配股利之後會除權息，股價會下跌，但日本配息是用內部盈餘發配，因此股價不會直接受到影響。

■股票投資優點：除了買賣得到利益以外，還能夠得到配息與股東優待。

■股票投資缺點：會受到整個市場經濟環境影響，即使有前景的企業股價也會有漲跌。另外一個缺點，從日本國內買賣海外股票的手續費不低。

關於日本投資股票

• 需有銀行帳戶
• 需有一個証券帳戶
• 流程：將錢存進銀行帳戶　→ 匯款至証券帳戶 → 下手買股票
• 日本股市的交易時間：9:00～15:00，分為上半9:00～11:30以及下半12:30～15:00。（中間一小時休息時間）
• 日本股市的交易單位為100股
• 股東優待像是台灣的股東紀念品，而股東優待以及配息必須要在權利確定日時擁有股票

 

• 👉🏻日本投資證券商推薦：樂天證券
• 👉🏻每個月權利確定日請參考：【みん株権利確定日一覧】
• 👉🏻零成本當股東請參考：【投資】不用錢也能擁有股票？～點數換股票Stcok Point for Connect～
• 👉🏻領股息應注意的事請參考：【投資】想領股息 哪天才能賣？股息 要怎麼領呢？

2. 投資信託（基金）

也許可以在各大媒體看到投資信託與ETF適合投資的新手，但各位應該不太了解投資信託、ETF、REIT是什麼吧？

所謂投資信託

金融機關將市場投資人的資金集結起來，並運用在某個目的的基金上，因為這些資金都有證券的專家在操作，因此我們所買的投資信託通常都會被扣上「手續費」、「運用管理費」、「財産保留額」這三種費用（運用管理費已經在帳面上被扣除了）。

像是一般沒有時間去看股票、或是覺得自己沒有投資的天份的人，很適合購買投資信託，讓這些專家代為操作。不過現在日本證券業的競爭激烈，每個業者都紛紛推出零手續費或低手續費的投資信託，買之前可以先比較各家基金手續費看看。

購入投資信託的好處在於，可以用你手上有限的資金運用到不同的單一產品。例如你想要買TOYOTA、Uniqlo等等大手企業的股票，可是一次買隨隨便便100股都要幾十萬甚至幾百萬，但你手頭資金並不充裕，這時候你就可以找有運用TOYOTA、Uniqlo等標的的投資信託，因為投資信託最低100日幣單位即可購入。

像這樣將資金委託給專家操作的投資信託，可以大大避免你投資個股的企業破產或是股價大跌的風險，以及省去你研究股票的時間，因此才會被大家說很推薦新手。

■優點：集資龐大資金，能夠共同投資資金需求較高的投資商品，且因資金不會集中在特定標地上，因此擁有分散效果。依操作的狀況，年化報酬可能超過自己購買的個股。

■缺點：須支付給證券機關指定手續費以及運用管理費。而且非常仰賴投資經理人的專業能力。

ETF

ETF是Exchange Traded Fund的略稱，也就是上市的投資信託，正式名稱為「指數股票型基金」。是一種兼具股票和基金特性的投資工具，各個投資家都可以透過股市買賣ETF。（投資信託沒有上市，因此沒有辦法即時買賣）

與投資信託不同的地方單純在於ETF是上市的基金，因此買賣的時間點必須由你自己決定。一方面，因為是連動指數，因此價格即使受到大環境影響，也很容易觀察。

REIT（不動產基金）

REIT與ETF相似，也是一種上市的投資信託，不同在於REIT是運用不動產的基金。個人投資家買一個不動產需要非常大的資金，因此衍生了這種產品，集結很多投資客的資金，並使用這筆資金操作運用一些辦公大樓、大型商場、高級公寓等等的不動產，然後再將租金或買賣利益比例分配給投資者。

REIT的投資報酬率非常高，因此近年來REIT的價格一飛沖天，但比起自己買不動產投資，不妨可以試試這種REIT投資信託。

■優點：不動產的操作可以交給專家。

■缺點：會發生投資信託的手續費，容易受到地震以及海嘯等不預期災害的影響。

關於投資信託

• 依操作的手法分為很多類型，例如インデックス型、アクティブ型、パッシブ型等
• 部分證券公司針對定時定額（積立）投資信託的購買，能夠使用信用卡付款（但有上限），因此間接多出信用卡給予回饋的1%以上報酬
• 100日幣以上單位即可購買
• 很多證券公司能夠使用共通點數購買投資信託

3. 債券

債券是國家或企業為了向一般投資家借錢所發行的有價證券。只要將錢借給他們，到期時不僅能夠拿回所有本金，期間還可以獲得利息。

一般來說利息會比存在銀行還要高，但是稍為比存在銀行有風險一些，像是如果買了公司債，就會承擔該企業破產還不出錢的風險。

但是擁有了債券以後，還是可以透過市場來進行交易，而無需等到到期日才贖回。

不過債券又分為三種交易方式，一種是直接購買債券這項金融商品，一種是可以購買運用債券的投資信託，另外一種則是購買債券的ETF。購買前先評估再下手比較好喔～

關於國債

• 國債區分為3年、5年、10年。3年、5年國債為固定利率，而10年國債為變動利率
• 1萬日幣即可買

■優點：損失的可能性極低，而且幾乎不會損失到本金的部分。利息可成為長期穩定收入的來源。（比一般存在銀行利息較高）

■缺點：比較起其他投資工具，利益非常低。

4. 匯率交易

匯率交易分為兩種，一種是FX，另一種為單純的外幣存款買賣。因為市場上貨幣的價值時時都在變動，因此賺取匯差就變成了一種投資方式。（外幣存款買賣我就不多做介紹了）

FX

為Foreign Exchange的縮寫，即外匯保證金交易。是以外幣的匯率作為交易，並從中獲取匯差的一種投資方式。是一種高風險、高報酬的代表。

而FX與一般外匯買賣最大不同之處在於FX採用槓桿交易，也就是你手頭上的4萬日幣資金，可以運用到最大25倍的交易=100萬日幣。（但不一定要用到100萬，而是100萬以內的交易都可以）。是一個可以以小博大的投資手段，但要注意槓桿比率太高，風險也會跟著變高。

而且與股票市場不同在於，FX不需要開設信用取引就可以先賣後買。且為24小時都可以交易的市場，因此時時刻刻都可以進行買賣，因此新聞出現任何重大消息很快就會反映在外匯市場上。

關於FX

• FX的世界，通常1單位為1萬貨幣，又稱為「1 Lot」。（有些証券商都會提供1單位1000貨幣的Mini單位）
• 目前槓桿倍率在法規上最高為25倍

■優點：可以用少量資金獲得高額利益。

■缺點：有損失本金金額以上的可能，且非常容易受到國際情勢影響。

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5. 仮想通貨（虛擬貨幣）

虛擬貨幣肯定是這幾年大家最耳熟能詳的一個單字，甚至大家一定都有聽過一個外國人在好幾年前使用一個比特幣買披薩，但現在一個比特幣已經漲翻可以買房子那樣的故事。

虛擬貨幣是什麼就不多做介紹了，交易方式與外幣買賣類似，必須先開一個虛擬貨幣的帳戶，並以現金換成虛擬貨幣（例如日幣換成比特幣，現在時間點的匯率為「1比特幣 : 6,533,807日幣」左右（當然每分每秒都有變動）。獲利的方式就是買低賣高，從中賺取匯差的方法。

■優點：匯率變動非常激烈，能夠在短期獲得高額利益。

■缺點：因為匯率變動非常激烈，相對風險也跟著提高。另外有現在有很多種虛擬貨幣在市場上，須評估相較安全性，使用可信任平台交易很重要。

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6. 金・プラチナ(黃金.白金)

一種貴金屬買賣的投資，黃金、白金都是具有稀少性，因此經常被當作一個保值的商品。自古以來人們都將黃金都做一個貨幣的衡量指標，但是價格也是經常有浮動，因此適合被當作投資商品之一。

商品包含了現物，真的買實體黃金，但保存在証券公司，要提取的話需付手續費與運費（不便宜）。還有黃金的ETF、黃金的投資信託等等。

■優點：貴金屬不管哪個世紀都能夠保值，不容易受到市場影響。

■缺點：相對其他投資工具，利益較低。

7. 不動產投資

與一般投資工具不同在於，你必須要實際買賣不動產增加它的附加價值後賺取價差，或是以長期收取租金為目的。若不動產地點、時機選得好，也許能夠只靠租金就能一勞永逸。

但一方面，我們在日外國人沒有永住權或是日本國籍的話，用貸款很難買到房子。（除非你有能夠買斷一棟不動產的現金）

■優點：不動產為自己名下，能夠長期賺取租金。

■缺點：外國人必須擁有永住權或日本國籍才能貸款，且貸款有可能高於收取的租金。另外，長期下來不動產折舊或是價值可能因此變低。

除了上記以外，還有一些比較少人會提到的金融產品，像是バイナリーオプション（二元期權交易）、先物オプション（期貨交易）等等，這些日後有機會再為大家做介紹。

日本投資避稅工具NISA＆iDeco

在開證券戶時，會出現詢問你要不要辦NISA或iDeco的畫面，這時候應該很多人都會滿頭問號這是什麼吧！簡單來說，這兩個都是日本在你投資買賣股票或投資信託時，可以讓你免稅的工具。有別於一般綜合證券帳戶，NISA是付属在證券帳戶下，也就是說你要先辦一般綜合證券以後才能辦NISA戶頭。

首先了解日本的證券戶頭種類

■一般口座：每到年末年始需要自己結算投資損益並申報的口座。通常是日常買賣金額大，收益損失有很大變化的人，或是年收超過2,000萬，或是自營業者才會辦一般口座自己確定申告。

■特定口座： 每當有買賣收益時，會自動先將利益扣除稅金（20.315％，所得稅15%，住民税5%，復興特別所得稅0.315%）。這個口座又分為有源泉徵收以及無源泉徵收，差別在於無源泉徵收也是需要自己上證券網站抓資料並自己確定申告。

■NISA口座：正式名為「少額投資非課稅制度」，免稅的帳戶。一個人只能同時在一個證券公司擁有一個帳戶。在有限的額度下，所有交易都免手續費以及收益、配息免稅金。又分成①一般NISA ②積立NISA ③ジュニアNISA這三種。

一般NISA＆積立NISA

免稅工具中，分為一般NISA與積立NISA，（ジュニアNISA是給未成年的小孩，因此這邊不做介紹），而一個人只能申請一種。兩種戶頭的投資方法、對象、期間完全不一樣，因此要好好比較，並考慮你的投資組合再決定申請哪一個比較好。

＊一般NISA的少額投資非課稅制度交易期限只到2023年年底，積立NISA到2037年底，要辦要把握時間～

👉🏻NISA相關情報請參考日本金融廳：「NISA特設ウェブサイト」

iDeCo（個人確定拠出年金）

所謂iDeCo就是日本所創立的個人年金制度，每個月定時定額投入固定金額，存到60歲當作自己的個人年金，還能夠有節稅效果的公家制度。

每個月存入的額度須依條件計算，例如年收650萬日幣的人每個月可以存到最高2.3萬日幣，而且你所存入iDeCo的金額全部都會被當作所得控除，將你課稅的年收扣除，因此有很大的節稅效果。（例：每個月存2.3萬=1年27.6萬，然後你的所得稅率20%+住民税率10%的情況下，你所能節省的稅額= 27.6萬 x 30% = 8萬2,800日幣。

這個iDeCo不單純只是年金的定存，你還能夠運用這筆資金來運用你想要的商品，而且這筆資金運用的利益完全不需要課稅（但有可能需要運用手續費）。到了60歲想要一次提取時，1,500萬以內都免課稅。（日本的年金一次提取需要課雜所得的稅金）

＊我們外國人總是會想回國工作的一天，若是沒有打算一直待在日本的話不推薦使用。

■優點：依條件運用特定額度的年金定存金額不需要課稅，且免手續費與管理費。定時定額能夠分散投資風險，且能夠累積老後的年金。

■缺點：到60歲以前不能解約，外國人須慎重考慮。

總結

相信每位在日本工作的朋友們多多少少都會想要嘗試投資這件事情，但因為投資商品在市場上琳瑯滿目，要全部瞭解真的需要花很多時間。這篇文章主要選出主要的投資工具為大家介紹，對哪一項有興趣不妨可以深入研究看看，趁年輕還有能力賺錢冒風險時，多多嘗試多多學習喔～

另外，比起台灣，日本有太多節稅的工具像是NISA或iDeCo等，各位有投資的話也可以考慮使用這些避稅工具，否則在日本這個萬萬税的國家，投資的利益所課的稅是非常重的。

希望這篇介紹大家會喜歡！

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