Last Updated on 2026-02-03 by Tsubaki
從開站以來，我其實一直都沒有寫過任何一篇 日本信用卡推薦 介紹文。我知道網路上不少人會推像是樂天信用卡、或是我自己來日本時第一張成功申辦的 Amazon 聯名卡，但我覺得信用卡這種東西，真的很看個人需求。
有人追求點數回饋高，有人偏好附帶保險或額外福利，所以我一直不想隨便推薦，畢竟每個人的生活型態差很多。
不過這次287，是想來跟大家認真介紹一下「三井住友銀行金卡（ 三井住友ゴールドカード）」，一張我自己已經持有超過五年的信用卡品牌。
之所以想寫這篇文章，並不是因為有什麼業配或推薦獎勵（這個個人部落格也沒有接業配），而是因為這張卡真的優點太多了。幾乎所有你希望金卡該有的功能它都有，最吸引人的地方是，只要第一年消費達到指定門檻，之後就能終身免年費。
能夠免費持有金卡這種等級的卡片，在日本真的非常少見，覺得不分享給大家實在太可惜。（也歡迎大家聯繫我索取介紹邀請連結互領10,000點嘿嘿）
不過還是要提醒大家，這張卡雖然好用，但審核門檻相對也偏高一點，像是年收、工作背景等，可能會影響申請結果。不過如果你條件還不錯、也覺得這張卡適合你，不妨參考看看！
目錄
關於三井住友金卡
在介紹「三井住友金卡」之前，先提一下三井住友信用卡公司。撇除其他聯名卡，其實除了一般由三井住友信用卡公司（三井住友カード株式会社）發行的卡片以外，還有另一種結合三井住友銀行 Olive 銀行帳戶的 Olive Flexible 信用卡（Olive フレキシブル）。
Olive Flexible 信用卡是三井住友銀行與三井住友信用卡攜手打造的數位整合服務，直接把信用卡、銀行帳戶、投資、支付整合在同一個 App 裡，提升了財務管理上的靈活度～
不過不管是三井住友信用卡公司發行的信用卡，還是結合三井住友銀行的 Olive Flexible 信用卡，都可以申辦他們的金卡「三井住友金卡（三井住友ゴールドカード）」跟「三井住友銀行 Olive 彈性金卡（ Olive フレキシブルペイ ゴールド）」。兩種金卡都是由三井住友信用卡公司所發行，優待與福利大都相同～
287一開始就是持有三井住友信用卡公司原本發行的「三井住友金卡」，後來他們推出的 Olive 系列才切換過去。這篇文章主要內容也會圍繞在三井住友金卡跟 Olive Flexible 金卡來跟各位介紹！
Olive 銀行帳戶
Olive 銀行帳戶提供兩種申辦類型：一般帳戶與 Olive Flexible 帳戶。
兩個帳戶的主要差別在於搭配的卡片形式：一般帳戶所附的是純簽帳金融卡（デビット卡），可以用來領錢、也可直接用於日常消費，金額會即時從帳戶扣款；
而 Olive Flexible 帳戶則能進一步搭配 Olive Flexible 信用卡，不僅能在APP上切換為簽帳卡模式，也可作為正式的信用卡使用，讓使用上更有彈性與整合性。
以下是三井住友金卡、Olive Flexible金卡的簡單比較：
項目 | 三井住友金卡 | Olive Flexible 金卡 （Olive フレキシブルペイ ゴールド） |
卡片型態 | 傳統信用卡 | 信用卡＋簽帳卡（可切換） |
是否需綁定帳戶 | 否 | 是，需開設 Olive 銀行帳戶 |
管理方式 | 一般網銀／信用卡網站或APP | 統一整合於 Olive App |
功能 | 信用卡功能 | 信用卡、簽帳卡、支付整合、帳戶與投資整合 |
回饋內容 | 基本0.5%起 + 各種加碼 | 皆相同、另有更多 App 整合與專屬設定選項 |
如果你想用最少的管理工具，一次整合所有財務、投資與卡片功能，那 Olive Flexible 金卡會是最全面也最推薦的選擇。
不過這篇文章的重點，其實不只是 Olive Flexible 金卡，而是整體來說的「三井住友金卡」系列。不論是 Olive Flexible金卡，還是一般的三井住友金卡，287會推薦的理由基本上都是一樣的：免年費門檻合理、福利實用、附加服務有誠意，是一張可以長期持有、非常穩定且值得信賴的主力卡。接下來幫各位整理我覺得非常值得持有的優點～
三井住友金卡的優點
這邊開始我的指三井住友金卡是指普通的三井住友金卡與 Olive Flexible 金卡，因為種張卡的性質基本上都是一樣的，所以就一同跟大家介紹！要選擇哪張就交給各位自行決定～
1. 消費滿額就能免年費 + 送1萬點！
三井住友金卡原本的年費是5,500日圓，但只要刷滿 100 萬日圓，隔年之後就能永久免年費。我覺得光是這一點再加上金卡的附帶好處，就已經值得你直接開一張卡馬上刷滿100萬日圓了（笑）
(((隔天直接把點數拿來申請繳卡費
雖然說三井住友信用卡金卡以下的刷卡回饋點數只有0.5%，不過當年度消費如果達到100萬日圓，除了原本的基本點數（0.5%）加上各種活動加碼之外，還會再送你1萬點 V point。
簡單來說：
- 100萬日圓消費 → 得5,000點（基本0.5%）
- 再加上1萬點 V point（約等於 1%）
- 總回饋至少1.5%起跳（還不含額外加碼）
唯一要注意的是，這個滿一百萬獲得的1萬點是回饋上限，多刷也不會加碼。
不過日本要累積到100萬日圓的年消費額，其實比想像中還容易。只要把日常生活中的支出像是超市採買、便利商店消費，還有每個月的電費、瓦斯、水費等固定支出，都綁定使用這張卡來付款，只要每月平均刷卡超過85,000日圓，一年下來就能輕鬆達標100萬日圓（汗）。
小提示：
如果你本身不太喜歡使用信用卡、或擔心過度消費，那287會建議兩種做法：
第一個是，在第一年內集中消費滿100萬日圓，拿滿點數與永久免年費資格後，之後再轉移到其他主打高回饋的卡片使用；
另一個是直接申辦 Olive Flexible 金卡，達標之後在 Olive App 裡把卡片切換成「金融簽帳卡（即時扣款）」模式。 每筆交易都從帳戶即時扣款，更容易掌控預算與開銷，同時照樣可以累積 V point 點數。
無論是哪一種方式，都可以彈性運用三井住友金卡的優勢，同時發揮更多回饋與便利～
至於有沒有達標，從三井住友信用卡的Vpass APP上面隨時可以確認進度～
（原本去年達到100萬日圓以後馬上截圖，想趕快分享，但後來太忙沒時間寫文><
2. 無限次使用信用卡貴賓室
這點是287自己真心推薦的一個理由。雖然我們公司原本就有配發每位員工一張三井住友金卡的公司卡，讓我們可以免費使用信用卡貴賓室，但實際上，我在日本國內機場出差或旅遊時，反而更常用的是自己申辦的這張 Olive Flexible 金卡，使用次數數不清。
基本上在日本大多數機場的信用卡貴賓室，只要出示三井住友金卡和當日登機證就可以免費入場，像是羽田、成田、關西、福岡這些主要機場都有。 雖然不像航空公司高等艙等的貴賓室那麼高級，但該有的都有：舒適的座位、免費飲料吧、插座，非常夠用。
查看三井住友金卡可使用貴賓室地點
3. 搭配投資信託，還能再賺1%
只要你將三井住友信用卡綁定在 SBI 證券定期定額投資基金（投資信託積み立て），每月最多可以投10萬日圓，而且都可以拿到1%的 V point 點數回饋，也就是每月最多1,000點！
287自己的操作方式是直接用信用卡刷NISA，用NISA避稅工具購買的投資信託免稅以外，還可以額外賺1% V point，直接讓你的投報率從1%開始起跳。
另外一種方法，如果你目前沒有打算規劃投資，選擇風險較低的債券型基金作為定期定額投資標的，等系統扣款、成交後就賣出套現。就算最後賣出時有些微損失，通常也比你拿到的點數價值還低，等於是無成本換得回饋點數。
而且從信用卡扣款那天起，到實際繳交卡費中間通常有約兩週左右的緩衝期，等於這10萬日圓短時間內就像是無利息的短期融資一樣，對於想穩穩賺點數的人來說，真的非常划算。
給大家參考低浮動債券基金：三菱ＵＦＪ−ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス（除く日本）
買賣損益跟回饋差：每個月大約±150~250
就算債券投資出現小額損失，假設扣除後平均每個月還是能留下約700日圓的淨回饋，一年下來也有8,400日圓左右的「無本收益」。更何況中間這筆10萬日圓還能享有將近兩週的免息融資期，不會太划算嗎哈哈
但要注意政治與市場動盪都可能影響價格，請自行做好風險評估。
另外，你也可以選擇在SBI證券開設NISA帳戶，並透過信用卡進行定期定額投資。好處是，只要是在NISA帳戶內進行的投資，即使賣出時有獲利，也完全免稅。
至於投資標的，也不一定要像287一樣馬上套現、追求點數回饋最大化，你可以依照自己的風險承受度和投資目標，自由挑選想長期持有的標的。
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《什麼是NISA, 在日工作一定要了解的新NISA》
4. 合作商家回饋點數加碼最高20%
三井住友金卡在指定商家有非常優秀的點數加碼機制，像是全家、7-Eleven、Lawson等日本主要便利商店，還有松屋、吉野家、肯德基、麥當勞、びっくりドンキー等日常連鎖餐飲店，基本回饋率就有2%以上。
如果你有設定特定條件，例如把三井住友信用卡設為主卡、搭配Olive帳戶使用、擁有家族卡、使用SBI證券投資等，回饋率甚至可以一路往上加，最高可達20%。
而且這些加碼商家幾乎都是日常消費會用到的地方，回饋點數非常實在，累積起來也挺有感的～
5. 旅行傷害險 + 七種免費安心保險
除了原本就有的旅行傷害險與購物安心險，持有三井住友金卡還可以免費選擇以下七種生活保險之一，而且每三個月還可以重新選擇一次！
- 旅遊安心保險
- 手機安心保險
- 律師安心保險
- 高爾夫安心保險
- 日常生活安心保險
- 傷害安心保險
- 物品損壞安心保險
保險詳細內容可以自行到官方網站頁面查看
三井住友金卡的缺點
要說到三井住友金卡的缺點，大概就是平常的基本回饋偏低，只有0.5%，相較於一些主打高回饋的卡片來說略顯小氣。不過透過加碼活動、指定店鋪與支付工具綁定，實際回饋率其實還是可以往上拉。就像我前面介紹的，消費達到100萬日圓的話，點數就有達到1.5%了，所以其實也很難說這是個優點～
除此之外，目前持有了五年以上還沒有遇到我覺得是缺點的部分，萬一真的有的話，日後再上來更新！
主力或輔助都值得擁有的三井住友金卡
如果你在日本生活，有穩定支出、注重理財效率，又想善用投資＋保險＋信用卡優惠的朋友，三井住友金卡真的是非常值得入手的一張卡。
- 每年刷滿百萬就能永久免年費 + 多拿1萬點
- 每月定投最多再拿1%點數回饋
- 日本機場貴賓室輕鬆使用
- 免費附帶七種可選生活保險
- 可切換簽帳模式，靈活管理預算
雖然它不是回饋最高的卡，但它是「最全面的卡」，實用性遠遠超出單純的數字回饋。如果你有興趣，記得先確認自己的條件是否足夠，準備好就可以開始申請啦～以上是287跟各位介紹的 日本信用卡推薦 ，預祝各位可以順利通過喔！
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