【心得】日本 理財規劃師 FP有用嗎？ ～取得資格心得與攻略～
住在日本難免會從身邊朋友們聽到FP這個詞，而讓大家好奇FP到底是什麼吧？而且來到本篇文章的人，應該也有很多是猶豫到底要不要花時間準備考FP或是不曉得對自己有沒有幫助吧？
因此本篇文章將與各位分享什麼是FP，以及Tubaki當初考照的準備與考後心得，介紹為何Tubaki覺得FP沒有幫助，但即使如此還是推薦各位可以考起來的原因喔～
目錄
關於FP（日本理財規劃師）
什麼是FP
日本FP協會跟FP技能士的區分
在日本FP有分成兩種，一種是國家資格的「FP技能士」（FP1～3級），另一種是NPO法人日本FP協會認定的民間資格CFP®與AFP。雖說CFP®是一種民間資格，但是在國際是通用被認可的。
而在日本想要得到CFP®，必須要先得到AFP，但是想要得到AFP又必須先取得FP技能士2級以及AFP的認定研修。你問一般考生能不能直接考FP技能士2級，答案是不能，你要先考FP技能士3級才能考2級喔！（日本還真的是什麼都要先賺你一分錢笑）
註：但是也有其他條件，符合的話可以直接考2級。
- 完成日本FP協會認可的AFP研修
- FP合格3級或是有金融渉外技能審査3級
- 有FP相關業務經驗2年以上的人
如果沒有FP相關業務兩年經驗、也沒有金融涉外技能審查3級，最推薦的方法是直接上AFP研修，拿到AFP研修認定之後直接考2級。
Tubaki推薦一堂最便宜且最有效率取得2級的方法，就是跳過考3級，直接上AFP認定研修課22,000日幣，有附講義跟過去試題，本身之前也是買這組教材，只是這個方案只有教材沒有影片講解，最後還有作業要交出去，但個人覺得有教材自己看就夠了。
準備FP資格考試的工具
我認為每個人都有自己熟悉的讀書方式，因此這邊我就不教大家要怎麼要唸書，按照自己的步調以及計畫就行了。不過這邊我也可以提供一些資訊，幫助你利用網路上資源做一些規劃～
首先，要合格FP3級，最快速簡單的就是刷題，網路上有一個網站是專門提供FP3級的題庫以及解題，只要把這個網站的題目做過一遍並好好看題解，大概十之八九都可以合格通過FP3級資格。
另外，FP2級雖然沒有專門網站可以刷題，但是官方網站都有提供過去試題，因此可以到官網下載過去試題並自己解答看看，只是官方網站雖然有提供解答，但沒有提供題目詳解，必須要自己查教科書～
做完題庫或過去試題以後，最重要的就是瀏覽過一次題目並真正了解題目在問什麼，然後去查詢答案，而不是做過以後就當作自己已經會了。
考取心得
其實入手了AFP以後，陸陸續續有許多人詢問Tubaki我這張證照值不值得考，個人認為FP本身可能能夠幫助到你的職涯有限，但事實上可以讓你學習到在日本生活應該要有的理財教養，所以個人還是會推薦可以考，但不要是因為取得證照而唸它。
以下跟各位解析沒有幫助的原因，以及為何我會推薦可以考的理由。
FP沒有幫助的理由
理由1 – 對職涯沒有幫助
假設你現在已經在某些業界工作，但想要轉職到保險業等也許有些幫助，但事實上很少工作會因為你有這張證照而覺得你好棒棒，頂多會覺得你是個會自律自我啟發的人，但沒有什麼公司會評價這張證照、或是因為你有這張證照就給你面試加分之類的。
而且上陣考試時就會發現社會人考生幾乎寥寥可數，大部分都是還沒畢業的年輕人，或是家庭主婦等，也就是代表說這張證照大致上就是被分類在可有可無的區塊內，而且幾乎也不會有公司要求自己員工需要考這張證照～
理由2 – 難易度不高
要考到這張證照無非就是一直做題目、唸題庫，過去試題幾乎都是大同小異，所以其實要取得FP3級或是FP2級其實並不難。
但是要取得AFP必須要上指定的時數課程，加上另外要提交出作業，因此需要稍微花點心力，但只要有花點時間，基本不會太難～
理由3 – 無專精工作用不上
就像第一點所說的，能夠幫助你職涯的成分並不高，而且這張證照本身就是給人有種「樣樣通、樣樣鬆」的感覺，只是在各個理財規劃的領域有些見解，而非真的很專精在某個分野內，像是稅理士或是證券相關工作等。
理由4 – 非業務獨佔類型資格考試
FP本身並非業務獨佔類型，這一點特別讓人覺得「那到底為何要考這張證照？」的感覺。
但我沒有說100%完全沒有幫助，因為如果你是相關行業，並以國際CFP為目標，那肯定是需要的。目前CFP也算是在國際間有潛力的職業，幫助有豐厚財力的個人投資家管理資產或是給予理財規劃意見等等。
※業務獨佔類型就是指你要取得某些資格你才能稱自己是OO士等，例如稅理士、律師、會計師等都是必須要有證照你才有資格說自己是什麼工作專門。因此你幾乎也會很少聽到我是FP，專門幫人理財規劃⋯⋯所以千萬也別誤會FP什麼都懂。
為何我還是會推薦考FP 理財規劃師 資格
前面有提到說這張證照本身就是給人「樣樣通、樣樣鬆」的感覺，但當你在準備這張資格時，可以接觸到各個理財規劃的領域。例如如何理財規劃、稅務相關、投資相關、保險規劃等等，對自己在日本生活是有很大的幫助的。
像是287我個人也是因為唸了這張證照以後才更深入了解該如何利用各種合法管道來抵稅金，甚至讓我省了很多稅金拿來投資！
幫助建立理財規劃知識
理財規劃師核心的價值就是幫助你檢視財務狀況、了解稅金的計算還有繼承與房地產交易的基礎知識。畢竟資格都稱作Financial Planner了，也就可以說是「錢的專家」～
在日本FP協會，又將FP稱定位在「家計的家庭醫生」般的存在。在一個家庭中必定會有許多未來將發生的花費，像是結婚、購置房產、孩子教育基金等等，學習FP就是在幫助你如何試算並教你如何具體的計劃，以及幫你診斷出你目前的財務狀況有沒有什麼問題～
了解什麼是能夠自己爭取的權利
其實不管到哪個國家都是一樣的，如果自己不了解該國家有什麼稅務情報，或是有什麼節稅政策，那將會損失到自己原本能夠擁有的權益。因此透過這個FP考試，你可以大致上了解自己有什麼樣的管道或方法可以爭取自己應該可以得到的權利。
但這個考試能讀到的只有一部分皮毛，法律或是金融市場時時都會有改變，即使考取了以後還是得隨時保持鑽研新資訊的心態。
FP 理財規劃師 考試概要
詳情上官網就可以查詢到，不過考試內容大概就如以下：
- 財務規劃的基礎知識：包括個人財務狀況的基本知識、年金規劃、金融市場的基本知識、投資風險相關知識等。
- 資產形成和保全：包括資產概念、資產形成方法、風險管理、遺產規劃等。
- 投資基礎知識：包括投資商品、證券市場、股票投資、債券投資、投資信託、不動產投資等基本知識。
- 金融商品的理解：包括證券、商品期貨、期權、外匯、金融衍生品等金融商品相關知識。
- 稅制和法律知識：包括稅制、遺產法、遺囑等法律知識。
- 保險商品的知識：包括人壽保險、醫療保險、汽車保險、火災保險、損失保險、年金保險等保險商品相關知識。
- 客戶對應和溝通：包括了解客戶需求、提供計劃、簽約、售後服務、投訴處理等。
- 倫理和法令：包括財務規劃師應遵守的道德規範、法律法規等。
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